Eine große Gruppe von Dienstleistern aus der Wirtschaft will Kundendaten austauschen, um Geldwäsche wirksamer bekämpfen zu können. Zu diesem Datenaustausch gehört auch ein gemeinsames „Alarmsystem“, in dem Kunden oder Unternehmen mit erhöhtem Geldwäscherisiko registriert werden.

Die Berufsverbände von Banken, Versicherungen, Immobilienmaklern, Notaren und Treuhandbüros sowie die Arbeitgeberverbände VNO-NCW und MKB Nederland haben diesen Vorschlag am Montag in einem gemeinsamen Bericht an Minister Dilan Yesilgöz (Justiz und Sicherheit, VVD) vorgelegt.

Die beteiligten Parteien bilden zusammen die sogenannten „Wächter“, die kriminelle Geldwäsche in den Niederlanden verhindern müssen. Sie müssen ungewöhnliche Transaktionen der Regierung melden und verdächtige Kunden fernhalten. Es wird viel Zeit und Energie in die Umsetzung dieser Gesetzgebung investiert. Allein Banken stellen beispielsweise Tausende von Spezialmitarbeitern ein, um Kunden zu überprüfen und Überweisungen zu überprüfen.

Diese Arbeit ist laut Dienstleistern kostspielig und ineffizient. Es läuft auch nicht immer alles gut. Beispielsweise erhielten ING und ABN Amro Geldstrafen in Höhe von mehreren Millionen Dollar wegen Fahrlässigkeit bei der Bekämpfung der Geldwäsche, und Untersuchungen aus dem letzten Jahr zeigten, dass ein erheblicher Teil der 790 Notariatskanzleien ihre Geschäfte nicht in Ordnung brachte. die niederländische Bank Liebling dass in den Niederlanden jedes Jahr sechzehn Milliarden Euro an kriminellem Geld gewaschen werden.

Dienstleister, die dadurch bestimmte „schlechte“ Kunden vernachlässigen, müssen gleichzeitig viel Energie darauf verwenden, Kunden zu kontrollieren, bei denen kaum ein Geldwäscherisiko besteht. Viele Unternehmer werden wegen dieses Verwaltungsaufwands „verrückt“, sagt Jacco Vonhof, Präsident von MKB-Nederland. Dies führt auch dazu, dass Unternehmer in bestimmten Branchen fälschlicherweise als Risiko angesehen werden und die Eröffnung eines Bankkontos erschwert wird. Denken Sie an Autoexporteure oder einen Blumenladen nahe der deutschen Grenze, der viele Barzahlungen abwickelt.

Zudem seien Dienstleister nun doppelt im Amt, erklärt Vonhof: „Wer ein Haus kauft, geht zum Immobilienmakler.“ Er fragt den Kunden, wer genau er ist und woher sein Geld kommt. Dasselbe stellt dann auch der Notar bei der Unterzeichnung der Übertragungsurkunde. Genauso wie die Bank, die ein Hypothekendarlehen vergibt, und der Versicherer, der Lebensversicherungen anbietet. Laut Vonhof ist dies auch für die Kunden ärgerlich und teurer, da die Dienstleister die Kosten für die Kundengewinnung weitergeben. „Das muss schneller und effizienter möglich sein.“

Lesen Sie auch
DNB will Geldwäsche-Ansatz stärker auf Hochrisikokunden ausrichten: „Die Pipeline ist überlastet“

Digitale Identifikation

Das Beratungsunternehmen KPMG hat kürzlich im Auftrag von Berufsverbänden die Möglichkeiten eines besseren Vorgehens untersucht. Von dort gehen die am Montag vorgelegten Vorschläge aus. Diese Pläne gehen über die aktuelle Initiative der Banken zur gemeinsamen Überwachung von Transaktionen hinaus, ein Plan, der letzten Monat vom Repräsentantenhaus für umstritten erklärt wurde.

Der Informationsaustausch innerhalb von Berufsgruppen und zwischen verschiedenen Akteuren in der Kette wird von den Interessengruppen als „wichtiger Eckpfeiler“ für eine wirksamere Anti-Geldwäsche-Politik angesehen, schreibt KPMG in dem Bericht. Der Aufbau solcher Gemeinschaftseinrichtungen sei „keine leichte Aufgabe“, so die Forscher. Dies muss sorgfältig erfolgen, auch unter Wahrung der Privatsphäre. Aber laut KPMG ist es nicht unmöglich. Der Bericht nennt mehrere ausländische Beispiele, vor allem in Europa und den Vereinigten Staaten, wo Finanzkriminalität durch Informationsaustausch zwischen Parteien erfolgreich bekämpft wird.

Eine konkrete Möglichkeit wäre die Entwicklung einer digitalen Identifikation für Kunden, erklärt Lana Gerssen, Leiterin der Abteilung Housing beim Immobilienmakler NVM. Ihrer Meinung nach erlebe man dies bereits in ihrem Beruf und dem der Notare. „In einem solchen System kann der Kunde die Datenfreigabe autorisieren. Es sieht genau, welche Daten verwendet werden und wer Zugriff darauf hat. Wenn wir auf diese Weise besser zusammenarbeiten können, wird es für uns und unsere Kunden besser sein.

Auch Dienstleister wollen sich gegenseitig vor verdächtigen Personen oder Unternehmen warnen können. Ein Krimineller, der nun von einem Makler oder Notar abgelehnt wird, kann sich an den nächsten wenden, der die Kundenrecherche erneut selbst durchführen muss. Ihrer Meinung nach könnte ein gemeinsames Register dieses „Shopping“ von Kriminellen verhindern.

„Es besteht ein erhebliches Risiko der Geldwäsche durch Immobilien, aber für einen Immobilienmakler ist es oft schwierig, dies zu erkennen“, sagt Gerssen. „Meist handelt es sich um einen einmaligen Kontakt: Jemand kauft ein Haus, wir fragen, woher das Geld kommt. Wir melden der Regierung bereits ungewöhnliche Transaktionen. Sie können diesen Bericht auch innerhalb der Dienstleisterkette erstellen. Das Wissen über Hochrisikokunden wird dann weniger fragmentiert sein.“

Die KPMG-Forscher betonen in ihrem Bericht, dass die Eintragung in ein solches Register niemanden daran hindern sollte, irgendwo einzutreten. Dies ist in der Vergangenheit bei einem ähnlichen Warnsystem der Banken schiefgegangen. Tausende Niederländer, die von Banken auf die schwarze Liste gesetzt wurden, konnten nirgendwo mehr Bankkonten oder Hypotheken bekommen, selbst wenn sie nicht verurteilt worden waren.

Nationaler Koordinator

Als Reaktion auf den KPMG-Bericht fordern Dienstleister die Schaffung eines nationalen Koordinators für die Bekämpfung der Geldwäsche. Dies sollte die Schnittstelle zwischen der Regierung und der Wirtschaft darstellen und die Einrichtung gemeinsamer Einrichtungen im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen leiten. In ihrem Bericht vergleichen KPMG-Forscher diese Rolle mit der letztjährigen Ernennung des ehemaligen Ministers Stef Blok (VVD) zum nationalen Koordinator für die Umsetzung von Wirtschaftssanktionen gegen Russland.

„Wir müssen das Problem der Geldwäsche anders lösen“, sagt Vonhof. „Dieser Bericht enthält einige sehr konkrete Schritte. Ich hoffe sehr, dass dieses Thema bald ganz oben auf der Prioritätenliste des neuen Kabinetts stehen wird.“