Welche Bank gewährt den höchsten Sparzins?

Die größten Banken in den Niederlanden, ING, Rabobank und ABN AMRO, haben die Sparzinsen seit Dezember leicht angehoben. Zuvor betrugen die Zinsen dieser Banken nur 0 bis 0,01 %. Für Guthaben über 100.000 Euro galt zeitweise sogar ein Negativzins. Dies ist nicht mehr der Fall.

Rabobank-Kunden erhalten jetzt 1,25 % Zinsen auf ihre Ersparnisse bis zu 5 Millionen Euro. Gewinnen Sie Kunden von ABN AMRO der gleiche Zinssatz ab 1. August Einsparungen von bis zu 1 Million Euro. Die mit Abstand größte Bank der Niederlande, ING, hinkt in dieser Hinsicht hinterher. Das Interesse dort besteht seit dem 1. Juni 1 Prozent Ersparnis von bis zu 10.000 Euro. Bei einem Guthaben zwischen 10.000 und 1 Million Euro beträgt der Zinssatz nur 0,9 %.

Im Vergleich zu den EZB-Einlagensatz Die Höhe der Sparzinsen bei großen Banken kann nicht als großer Topf bezeichnet werden. Mehrere kleinere und ausländische Banken bieten höhere Zinssätze an. Verschiedene Anbieter von Anlagekonten erheben zudem Zinsen auf das dort gespeicherte frei abhebbare Guthaben.

Die Bank, die zum Zeitpunkt des Schreibens (Mitte Juli 2023) den höchsten Sparzins anbietet, ist Openbank. Es handelt sich um eine spanische Online-Bank, die wie die Banco Santander zur Santander-Gruppe gehört. Openbank bietet 3 % Sparzins für einen Restbetrag von bis zu 300.000 Euro. Allerdings gilt dieser Zinssatz nur für die ersten 6 Monate. Danach beträgt der Zinssatz 2,75 % (sofern Sie die Voraussetzungen nicht erfüllen, sinkt der Zinssatz nach 6 Monaten auf 2 %).

Darüber hinaus gibt es mehrere andere ausländische Banken, die höhere Zinssätze anbieten. Die italienische Banca Progetto bietet 2,75 % Zinsen auf Einsparungen, aber es gibt ein paar Vorbehalte, die hinzugefügt werden müssen. Sie müssen beispielsweise mindestens 10.000 Euro einzahlen und können keine weiteren Einzahlungen vornehmen oder kleine Beträge zurückerstatten. Selbstverständlich können Sie Ihr Geld abheben, Sie müssen jedoch sofort den gesamten Betrag von Ihrem Konto abheben. Die Eröffnung des Sparkontos erfolgt ebenfalls über einen Raisin-Vermittler.

Sie können sich an Bigbank, eine estnische Bank, wenden 2,6 % Zinsen auf Ihre Ersparnisse bis zu 100.000 Euro. Wenn Sie Geld abheben möchten, dauert es drei Tage oder länger, bis das Geld Ihrem Konto gutgeschrieben wird.

Die meisten Banken auf dieser Liste zahlen Zinsen einmal im Jahr, oft am letzten Tag des Jahres. Allerdings gibt es auch eine Reihe von Banken, bei denen Ihre Zinsen häufiger ausgezahlt werden, beispielsweise vierteljährlich oder sogar monatlich.

Bei Klarna, wohin Sie auch gehen können, wenn Sie Online-Bestellungen später bezahlen möchten, erhalten Sie 2,55 % Zinsen auf Ihr Erspartes. Die Zinsen werden vierteljährlich gezahlt. Dies gilt jedoch maximal für 85.000 Euro. Bei der Renault Bank – ja, von der französischen Automarke – bekommen Sie Ihre Zinsen ebenfalls alle drei Monate ausgezahlt. Die Bank gibt 2,5 % Zinsen auf Ihrem Guthaben. Um hier ein Sparkonto zu eröffnen, benötigen Sie außerdem ein Konto bei Raisin.

Halten Sie häufigere Zinszahlungen für besser? Dann können Sie zur niederländischen Online-Bank Bunq gehen. Neuerdings erhalten Sie Ihre Zinsen nicht mehr monatlich, sondern sogar wöchentlich. Sie erhalten derzeit 2,46 % Zinsen auf Ihr Kreditsparguthaben bis zu 100.000 Euro. Die Eröffnung eines Sparkontos bei Bunq ist kostenlos. Es gibt jedoch ein Limit von zwei Abhebungen pro Monat.

Sie können Ihre Ersparnisse auch auf einem Anlagekonto speichern. Für den Handel mit Aktien, Kryptowährungen und Derivaten können Sie sich an Trade Republic wenden, ein deutsches Investmentinstitut. Sie erhalten nicht angelegtes Geld auf Ihrem Konto 2 % Zinsen bis zu 50.000 €. Hier erhalten Sie monatlich eine Rückerstattung.

Beim niederländischen BUX erhalten Sie außerdem eine Zinszahlung für das nicht angelegte Geld, und zwar auf einen Restbetrag von bis zu 25.000 Euro. Es geht um einen 2,3 % Zinssatz. Die Zinszahlungen erfolgen vierteljährlich. Allerdings zahlen Sie für die Nutzung Ihres BUX-Kontos neuerdings eine monatliche Servicegebühr von 3 Euro pro Monat.

Welche Risiken bergen Banken mit hohen Sparzinsen?

Sollte man sofort zu einer Bank mit höherem Sparzins wechseln oder lieber bei einer Großbank bleiben? Vor der Wende ist es wichtig, zunächst die Risiken aufzulisten und die Bedingungen gründlich zu recherchieren.

Dass Banken hohe Sparzinsen anbieten, klingt vielleicht zu schön, um wahr zu sein. Solange eine Bank jedoch über ein Einlagensicherungssystem verfügt, sind die Risiken begrenzt. Bei einer Insolvenz der Bank müssen die Niederlande und andere europäische Länder eine Garantie von maximal 100.000 Euro pro Bürger leisten. Länder, die zur EU, aber nicht zur Eurozone gehören, dürfen diesen Betrag in ihrer eigenen Währung bezahlen. Grundsätzlich muss das Geld innerhalb von zehn Tagen zurückgezahlt werden.

Allerdings ist man sich auch bei einer Einlagensicherung nicht hundertprozentig sicher. Beispielsweise sind die Aufsichtsbehörden in verschiedenen Ländern nicht so streng in Bezug auf die finanzielle Gesundheit der Banken in allen europäischen Ländern. Es kann beispielsweise sein, dass nicht alle Banken den gleichen Betrag im Garantiefonds zurückgestellt haben.

Vielleicht erinnern Sie sich auch an das Icesave-Debakel im Jahr 2008, als 120.000 Niederländer durch den Zusammenbruch der Bank in Schwierigkeiten gerieten. Das Internetbanking bot einen attraktiven Zinssatz von über 5 %, während niederländische Banksparer damals noch rund 4 % Zinsen erhielten. Als die Bank pleite ging, konnten Sparer das isländische Einlagensicherungssystem nicht in Anspruch nehmen, da nicht nur Icesave, sondern auch Island selbst pleite war. Die Nederlandsche Bank schoss den Betrag dann vor, so dass niederländische Icesave-Kunden schließlich ihr Guthaben bis zu 100.000 Euro zurückerhielten, obwohl es bei einigen Kunden bis zu sechs Jahre dauerte.

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Achten Sie auch genau auf die Gebühren, die Sie für die Eröffnung und Führung Ihres Sparkontos zahlen. Die meisten Banken mit einer höheren Sparquote bieten ein kostenloses Sparkonto an. Manchmal sind daran einige lästige Bedingungen geknüpft, etwa eine Höchstzahl an monatlichen Überweisungen oder eine Mindesteinzahlung. Bei einigen (hauptsächlich ausländischen) Banken kann es auch einige Tage dauern, bis das Geld auf Ihr Zahlungskonto überwiesen wird. Entscheiden Sie sich daher nur dann für eine Auslandsbank, wenn Sie Ihre Ersparnisse nicht sofort benötigen.

Denken Sie außerdem darüber nach, Ihre Ersparnisse zu verteilen, insbesondere bei großen Beträgen. Auf diese Weise verringern Sie das Risiko, Ihr gesamtes Geld zu verlieren. Das Garantiesystem gilt auch pro Bank. Wenn Sie beispielsweise über 150.000 Euro Ersparnisse verfügen, können Sie 75.000 Euro bei Bank X und die restlichen 75.000 Euro bei Bank Y anlegen. In beiden Fällen bleiben Sie unter den 100.000 Euro der Garantieregelung. Bitte beachten Sie, dass dies nicht gilt, wenn Sie bei zwei Banken sparen, die die gleiche Banklizenz nutzen. Die Einlagensicherung gilt dann nur einmal. Dies gilt für ASN Bank, RegioBank und SNS, aber auch für Aegon und Knab sowie für Delta Lloyd und Ohra.

Viele Banken, die höhere Sparzinsen anbieten, sind auch Online-Banken. Dies bedeutet, dass es keine Filiale gibt, die Sie aufsuchen können, wenn es ein Problem mit Ihrem Sparkonto (und einem eventuellen Girokonto) gibt. Der Kundenservice kann sich auf den ausschließlich schriftlichen Kontakt beschränken, beispielsweise per E-Mail oder per Online-Chat. Eine telefonische Kontaktaufnahme ist daher nicht immer möglich.