Warum hat die Rabobank Vollot angerufen?

Anfang Oktober ernannte die Rabobank den 56-jährigen Franzosen zum Chief Financial Economic Crime Officer. Dafür musste die Bank in die Tasche greifen, sowohl beim Gehalt als auch bei den finanziellen Zuwendungen. Vollot hat daher eine wichtige Aufgabe: Er ist dafür verantwortlich, Ordnung in die Anti-Geldwäsche-Politik der Rabobank zu bringen.

Was stimmt damit nicht?

In den letzten Jahren hat sich gezeigt, dass die Rabobank nicht genug getan hat, um kriminelle Geldflüsse innerhalb der Bank zu verhindern. Vor fast fünf Jahren, im September 2018, wurde Rabo dafür von der Nederlandsche Bank (DNB) mit einer Geldstrafe von 1 Million Euro belegt. Die Regulierungsbehörde forderte die Bank zudem auf, die Angelegenheit bis April 2020 in Ordnung zu bringen. Es hat nicht funktioniert.

Im vergangenen Frühjahr zeigte eine Studie des NRC Handelsblad, dass die Rabobank seit 2014 wusste, dass die Maßnahmen der Bank zur Bekämpfung der Geldwäsche unzureichend waren. Einer der Mängel ist, dass die Bank ihre Kunden nicht gut genug kennt. Infolgedessen kann Rabo die Risiken von kriminellem Geld nicht richtig einschätzen.

Was sind die Konsequenzen?

Als sich herausstellte, dass die Rabobank die von der Aufsichtsbehörde gesetzte Frist nicht eingehalten hatte, musste sie eine Geldstrafe von einer halben Million Euro zahlen. Im vergangenen Jahr wurde die Rabobank erneut auf Ende 2024 verschoben. Mittlerweile arbeiten mehr als 8.000 Bankangestellte an dem Job.

Die Bußgelder sind also nicht so schlimm?

Nein, weil es dort möglicherweise nicht endet. Im vergangenen Dezember kündigte das Staatsministerium a Ermittlungsverfahren weil die Rabobank den Verdacht hegt, gegen das Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Wwft) verstoßen zu haben. Die Dauer dieser Untersuchung ist ungewiss.

Es ist klar, dass dies für die Rabobank sehr teuer werden könnte. Die beiden anderen großen Banken in den Niederlanden mussten in ähnlichen Fällen enorme Vergleichsbeträge zahlen. ING rechnete 2018 mit 775 Millionen Euro ab, ABN Amro musste drei Jahre später 480 Millionen zahlen. Die Rabobank selbst erzielte 2018 in den USA einen Vergleich in Höhe von 298 Millionen Euro wegen unzureichender Geldwäschekontrollen in einer Filiale an der mexikanischen Grenze.

Welche Strafe riskiert die Rabobank?

Anhand der Verhältnisse zwischen den Beträgen früherer Abrechnungen und der Größe dieser Banken kann jedoch eine Schätzung vorgenommen werden. Eine Berechnung von RTL Z (siehe Kasten unten) zeigt, dass ING knapp 1 Promille ihrer damaligen Bilanzsumme zahlte, ABN Amro knapp über 1 Promille. Dies würde für Rabo zu einem Betrag zwischen 550 und 750 Millionen Euro führen. Aber die endgültige Höhe – ob ein Vergleich oder eine Geldstrafe erzielt wird – kann unterschiedlich sein, je nachdem, ob Rabo mehr oder weniger schuld ist.

Warum hat sich Rabo für Vollot entschieden?

Als sich im Februar vergangenen Jahres herausstellte, dass die Rabobank die Anforderungen immer noch nicht erfüllt, kündigte die Bank an, die Sache nun ernst zu nehmen. Rabo stellte eine zusätzliche Viertelmilliarde für die Verbesserung der Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen bereit und versprach, den Ansatz zur Bekämpfung der Finanzkriminalität durch die Ernennung eines Sonderdirektors an der Spitze zu verankern. Es wurde Vollot, der eine beeindruckende Erfolgsbilanz als Geldwäsche-Kämpfer vorweisen konnte.

Was macht ihn so erfahren?

1967 in Nordfrankreich geboren, studierte Vollot in den 1980er Jahren Jura in Paris und begann seine Karriere 1991 in der Rechtsabteilung der Börsenaufsichtsbehörde COB. Sechs Jahre später wechselte er in die französische Niederlassung der Deutschen Bank in die Compliance-Abteilung, also die Abteilung, die prüft, ob die Bank Gesetze und Vorschriften einhält.

Nach einer kurzen Station bei der Barclays Bank kehrte er 2003 zur Deutschen Bank zurück, wo er die Leitung der Rechts- und Compliance-Abteilungen in Frankreich übernahm. Innerhalb der Deutschen Bank stieg er in fünfzehn Jahren in verschiedenen Positionen auf, um zum globalen Leiter der Bekämpfung von Finanzkriminalität und Geldwäsche zu werden.

Deutsche Bank, Skandale?

Ironischerweise hat die Deutsche Bank im vergangenen Jahrzehnt regelmäßig mit allerlei Finanzskandalen für Schlagzeilen gesorgt. Aber das hat Vollots Karriere nicht geschadet. Vielleicht hat es ihm sogar mehr Erfahrung mit schwierigen Fällen gegeben.

Ende 2018 zog es ihn an Tanzbank als Convenience Store. Die dänische Bank war in einen schmerzhaften Geldwäscheskandal verwickelt, für den sie am Ende milliardenschwere Abfindungen und Bußgelder zahlen musste. Es sind diese Erfahrungen, die Vollot für die Rabobank so wertvoll machen.

Beeindruckender Lebenslauf?

Ohne Zweifel. Es ist jedoch auffällig, insbesondere im Zusammenhang mit der Notwendigkeit der Rabobank, Kundendatensätze zu regulieren, dass dies der Fall ist Loslassen steht im Lebenslauf van Vollot auf der Website der Bank. Das Dokument vermisst die ersten zehn Jahre seiner Karriere und gibt fälschlicherweise an, dass er zwischen 2001 und 2003 für die Börsenaufsichtsbehörde COB gearbeitet habe. Zwischen 2003 und 2005 war er laut RESUME sowohl bei Barclays als auch bei der Deutschen Bank.

Auf vergangenen Lebensläufen und von ihm selbst LinkedIn-Seite sein Werdegang ist korrekt angegeben, also keine Frage des Willens. Etwas schmerzlich ist aber, dass der Mann, der unter anderem für die Ordnung in den Kundenakten zuständig ist, die Nachlässigkeit in seinem eigenen Lebenslauf nicht bemerkt hat.

Laut Rabobank-Sprecher Joris Hoff sind die Fehler weder Vollot noch seiner Abteilung zuzurechnen und damit unabhängig von den Qualitäten des Managers. „Vielleicht war jemand aus der Kommunikationsabteilung etwas schlampig bei der Übersetzung des Lebenslaufs ins Niederländische.“

Was kann Rabo bezahlen?

Niemand weiß, wie hoch ein mögliches Bußgeld oder ein Vergleichsbetrag ist, den die Rabobank aufgrund unzureichender Kontrollen zur Verhinderung krimineller Geldflüsse zahlen muss. In ihrem jüngsten Geschäftsbericht schreibt die Bank daher, dass „über Art und Höhe einer Geldbuße oder sonstigen Abfindung keine verlässliche Schätzung vorgenommen werden kann, abgesehen von der Feststellung, dass diese erheblich sein können“.

Anhand des Verhältnisses zwischen den Beträgen, die ING und ABN Amro zuvor auszahlen mussten, und der Größe dieser Banken lässt sich jedoch eine grobe Abschätzung vornehmen.

Der Gesamtbetrag des Vergleichs von ING bestand aus einer Geldstrafe von 675 Millionen und einem Verfall von 100 Millionen. Letzteres ist der Betrag, den die Bank jahrelang an Personal gespart hat, das für die Einhaltung der Regeln hätte sorgen sollen. ING hatte in diesem Jahr eine Bilanzsumme von 887 Milliarden Euro. Damit entsprach der Gesamtbetrag 0,87 Promille der Bilanzsumme.

Bei ABN Amro bestand der Vergleich aus einer Geldstrafe von 300 Millionen Euro und einer Beschlagnahme von 180 Millionen Euro. In diesem Jahr hatte die Bank eine Bilanzsumme von 399 Milliarden Euro. Der Gesamtausgleichsbetrag belief sich damit auf gut 1,2 Promille der Bilanzsumme.

550-750 Millionen

Berechnet mit den prozentualen Anteilen von ING und ABN Amro sowie der Bilanzsumme der Rabobank Ende letzten Jahres (628 Milliarden Euro), könnte sich ein möglicher Vergleich – gerundet – auf 550 bis 750 Millionen Euro belaufen.

Rabobank-Sprecher Joris Hoff sagte, er könne über die Ermittlungen der Staatsanwaltschaft oder die Höhe des bis Dezember erwarteten Vergleichs nichts mehr sagen Pressemitteilung Stand.